Pourquoi nous avons deux PEA dans le couple
(et comment nous les avons construits)
L’investissement en bourse est souvent perçu comme un domaine complexe, réservé aux initiés. Pourtant, l’un des outils les plus puissants pour commencer à investir en France reste encore trop peu utilisé : le PEA (Plan d'Épargne en Actions). Dans notre couple, nous avons décidé d’en ouvrir un chacun. Et ce choix n’a rien d’anodin.
Je vais t’expliquer pourquoi, comment nous avons réparti nos actions, et quels sont nos objectifs à travers cette stratégie à deux.
Un PEA par personne : une évidence fiscale et patrimoniale
Le PEA est un véritable cadeau fiscal. Après 5 ans de détention, les plus-values générées sont exonérées d’impôt (hors prélèvements sociaux de 17,2 %). En ouvrant un PEA par personne, on double cette enveloppe fiscale. Cela permet de faire fructifier davantage de capital, tout en profitant d’un cadre fiscal avantageux pour chacun.
Mais ce n’est pas tout. Ouvrir deux PEA permet aussi de séparer les patrimoines financiers, ce qui est intéressant dans une démarche de gestion responsable et équitable. En cas de séparation, chacun garde son PEA, et donc sa part de portefeuille, construite selon ses propres choix. Cela permet de préparer l’avenir, sans dramatiser, mais avec réalisme.
La répartition des actions : diversification, équilibre et complémentarité
Nous avons décidé de ne pas dupliquer les actions dans les deux PEA, mais au contraire de les répartir de manière complémentaire. L’idée est simple : répartir les risques tout en couvrant plusieurs secteurs et stratégies.
Chacun de nos PEA comprend :
Un ETF large (S&P 500 pour moi, STOXX 600 pour madame)
Une ou deux actions de croissance
Une ou deux valeurs de rendement (dividendes)
Des actions défensives
Une touche de luxe, pour capter la croissance long terme d’un secteur unique.
Mon PEA : équilibre US et défensif
👉 ETF S&P 500 (ACC) – Catégorie : ETF
C’est la base de mon portefeuille. Cet ETF réplique la performance des 500 plus grandes entreprises américaines. En l’ayant en version "accumulative", les dividendes sont réinvestis automatiquement. C’est parfait pour un horizon long terme et une gestion passive.
👉 Dassault Systèmes – Catégorie : Croissance
Un fleuron français du logiciel. Leader mondial de la modélisation 3D et de la simulation numérique, Dassault est bien positionné sur l’industrie du futur. Elle ne verse pas ou peu de dividendes, mais sa croissance à long terme est prometteuse.
👉 Sanofi – Catégorie : Dividendes
L’un des piliers du secteur pharmaceutique en Europe. Sanofi offre une belle résilience en cas de crise et un dividende régulier. Une valeur à la fois défensive et de rendement.
👉 Air Liquide – Catégorie : Défensive
Leader mondial des gaz industriels. C’est typiquement une entreprise qui affiche une belle régularité, avec un historique de hausse régulière du dividende. Parfaite pour lisser la volatilité du portefeuille.
👉 TotalEnergies – Catégorie : Défensive
Malgré sa sensibilité au prix du pétrole, Total reste une des meilleures majors européennes. Elle investit massivement dans les énergies renouvelables et verse un dividende attractif.
👉 Ferrari – Catégorie : Luxe
Une marque emblématique, au pricing power incroyable. Peu de concurrence, carnet de commandes plein plusieurs années à l’avance, marges supérieures à Apple... Une valeur de luxe avec un fort potentiel de long terme.
Le PEA de madame : ancrage européen et stabilité
👉 ETF STOXX 600 – Catégorie : ETF
Cet ETF permet d’investir dans les 600 plus grandes entreprises européennes. Il offre une bonne diversification sectorielle et géographique, tout en restant dans l’enveloppe PEA. C’est la pierre angulaire du portefeuille.
👉 Schneider Electric – Catégorie : Croissance
Spécialisé dans la gestion de l’énergie et l’automatisation, Schneider est en phase avec les enjeux de la transition énergétique. Sa stratégie long terme est solide, avec une vision industrielle claire et une croissance constante.
👉 Vinci – Catégorie : Dividendes
Un géant des concessions et du BTP. Vinci profite de revenus récurrents via ses autoroutes et aéroports. Son dividende est généreux et régulièrement revalorisé.
👉 Engie – Catégorie : Défensive
Acteur important de l’électricité et du gaz, avec une forte orientation vers les énergies renouvelables. Elle propose une stabilité intéressante, notamment dans les périodes de crise.
👉 TotalEnergies – Catégorie : Défensive
Comme dans mon portefeuille, Total trouve aussi sa place ici. Elle contribue à équilibrer le portefeuille avec une valeur sûre et un bon rendement.
👉 Hermès – Catégorie : Luxe
Probablement l’une des entreprises les plus solides de la cote parisienne. Hermès ne fait jamais de promotions, contrôle toute sa chaîne de production, et affiche des marges hors norme. Une valeur patrimoniale par excellence.
Une stratégie long terme, pour plus de liberté
Notre but n’est pas de faire des coups spéculatifs, mais de construire un portefeuille robuste pour le long terme. En combinant ETF, valeurs de croissance, défensives et de rendement, on cherche à :
Diversifier au maximum
Limiter la volatilité
Générer une rente future, via les dividendes
Réinvestir les gains pour compenser les apports futurs
À terme, cela nous permettra peut-être de réduire nos apports mensuels en capital tout en continuant de faire croître notre patrimoine.
Chacun son PEA, chacun sa stratégie
Il n’y a pas d’action miracle. Chacun doit construire son portefeuille en fonction :
De ses convictions personnelles
De ses recherches
De son appétence au risque
De son horizon de placement
Certains préféreront les valeurs technologiques, d’autres les dividendes. Certains voudront suivre les tendances ESG, d’autres se focaliser sur des valeurs historiques. Et c’est très bien ainsi. L’important est de comprendre ce qu’on achète, et pourquoi on le garde.
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En résumé, ouvrir deux PEA dans un couple, c’est bien plus qu’une simple astuce fiscale : c’est une stratégie de long terme, qui permet de diversifier, d’optimiser son patrimoine et de construire un avenir plus serein, ensemble ou séparément. Chacun peut exprimer ses convictions d’investissement, tout en bâtissant une complémentarité qui fait la force du duo. La bourse n’est pas réservée à une élite : elle est un outil accessible, puissant, à condition de s’y engager avec méthode, régularité et une bonne dose de curiosité.
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À très bientôt,
Un Investisseur Français
C’est complémentaire c’est top 🤠
C’est top comme stratégie ! Ouvrir deux PEA dans un couple, c’est vraiment malin pour diversifier tout en optimisant fiscalement. Chacun son portefeuille, mais en complémentarité. Le mix entre ETF, actions de croissance et défensives, c’est une super façon d’équilibrer les risques et les rendements.